Consolidarea datoriilor este in fapt un imprumut ce are rolul de a grupa toate datoriile cu dobanzi mari intr-una singura ce va fi platita treptat intr-un anume interval de timp. Scopul principal fiind o mai buna gestiune a pasivului (datoriilor) precum si obtinerea unei dobanzi mai mici decat dobanzile avute la cartile de credit sau pentru orice alt credit personal sau auto. Acest imprumut poate fi obtinut in mod direct de la banca, cu titlul de imprumut personal pentru consolidare, sau poate fi obtinut folosind ipoteca pe care o aveti si din care ati achitat o parte.

Cum folosim ipoteca si valoarea acumulata in proprietate pentru a consolida datoriile?

Cu trecerea anilor ipoteca dumneavoastra scade, insa in acelasi timp castigati o valoare neta pe proprietatea pe care o detineti. Puteti folosi aceasta valoare, in limita a 80% din valoarea de piata a imobilului, pentru a consolida anumite datorii sau pentru a face renovari la proprietatea pe care o detineti. Voi folosi un exemplu pentru a clarifica prezentarea de pana acum.

Presupunem ca aveti o proprietate cu o valoare de piata de 300 000$ si ca mai aveti o ipoteca de 200 000$. Stiind ca puteti imprumuta in limita a 80% din valoarea de piata a proprietatii asta inseamna ca aveti disponibil cu titlul de echitate 300 000$ x 80% = 240 000$ - 200 000$ (ipoteca existenta) = 40 000$. Deci, 40 000$ pot fi folositi pentru plata unor datorii cu dobanda mai mare sau pot fi retrasi pentru a face renovari proprietatii pe care o detineti.

Care este castigul?

Veti castiga in mod cert din faptul ca toate platile lunare vor fi diminuate si din faptul ca dobanda platita va fi mai mica. Astfel, la o datorie presupusa de 40 000$ pe cartile de credit, cu o dobanda medie de 15%, veti avea o plata lunara minima de 1200$ plus o dobanda de 500$, pentru un total de 1700$. Pentru ipoteca initiala de 200 000$ plateati aproximativ 847$ pe luna (dobanda prezumtiva de 2% si amortizare 25 de ani) rata ce se adauga la plata cartilor de credit rezultand un total de 2547$ pe luna. Aducand datoriile cu dobanda mare in ipoteca, va rezulta un imprumut de 240 000$ ce va da o rata lunara de 1016$, folosind aceleasi conditii de dobanda si amortizare ca pentru imprumutul initial. In acest fel, ati marit rata ipotecii cu numai 170$ pe luna, insa v-ati debarasat de toate datoriile ce cumulau 40 000$ si ati scapat de plata acestora si de dobanzile exagerate.

Vreti sa cunoasteti mai multe detalii legate de produsele ipotecare sau imobiliare? Cu siguranta am raspunsul potrivit pentru dumneavoastra dupa 15 ani de experienta in domeniul ipotecar si imobiliar. Email: romulus@centre-hypothecaire.com