Ma calific sau nu ma calific la o ipoteca?

Ati auzit vreodata vorbindu-se de coeficientii de indatorare? Probabil ca da, insa pentru multi dintre dumneavoastra probabil ca sunt niste necunoscute in calculul capacitatii de indatorare, necunoscute ce sunt mai bine lasate pe mana profesionistilor pentru demistifiere.

Lucrurile nu sunt chiar atat de complicate cum par la prima vedere, un calcul rapid putand fi facut chiar de dumneavoastra in numai cateva minute. De ce ar trebui sa faceti acest calcul? Raspuns simplu: sa presupunem ca ati o casa si vreti sa aflati repede repede daca va calificati sau nu la cumpararea ei. Nu voi intra acum in detalii legate de termeni financiari si procentaje, am sa va prezint doar o metoda rapida si usoara de calcul, fara limite exacte, insa cu o probabilitate mare ca rezultatul sa fie foarte apropiat de raspunsul bancilor.

Cat puteti imprumuta

Ati gasit casa, stiti cam cat veti imprumuta. Va trebui sa determinati cat anume este rata ce o veti plati lunar, folosind unul din multele calculatoare disponibile pe internet sau chiar pe site-ul www.imobiliar.ca. Vom aduna acum toate datoriile pe care le aveti, iar asta se va numi pasivul dumneavoastra. Includem in suma aceasta rata lunara la ipoteca determinata mai sus, taxele municipale si scolare (impartite la 12 ca sa aflam cat vor fi pe luna), ratele la masini dupa caz, orice alte rate (imprumuturi de studii, rate electrocasnice, mobile, etc) si 3% din ceea ce datoram pe cartile de credit (exemplu: datoram 8 500$ pe cartile de credit, plata minima lunara obligatorie va fi de 3% din aceasta datorie, adica 255$ pe luna). Rezultatul va trebui sa nu depaseasca 40% din venitul brut lunar pe familie. Daca nu depaseste, sunteti in carti, va calificati la ipoteca.

Calcularea capacitatii de indatorare

Un exemplu cred ca ar fi mai edificator. Sa zicem ca venitul brut pe familie pe care il realizati este de 90 000$ pe an. Asta inseamna un venit lunar de 7 500$. In pasiv (la datorii) aveti 300$ rata lunara la o masina, 7 000$ datorii carti de credit si un imprumut de studii de 100$ pe luna. Din cartile de credit vom considera o plata minima lunara de 3%, adica 210$ pe luna, pentru un total in pasiv de 610$. Daca ipoteca pe care vreti sa o obtineti va avea o rata de 1 400$ pe luna, plus taxe municipale si scolare de 350$ lunar, pasivul total care va rezulta va fi de 2 360$, adica datorii de 610$ plus rata de 1 400$ si taxele de 350$. Acesti 2 360$ reprezinta 31% din venitul dumneavoastra lunar de 7 500$, asadar va puteti califica pentru ipoteca, intrucat nu ati depasit 40% grad de indatorare.

Vreti sa cunoasteti mai multe detalii legate de produsele ipotecare sau imobiliare? Cu siguranta am raspunsul potrivit pentru dumneavoastra dupa 15 ani de experienta in domeniul ipotecar si imobiliar.